본문 바로가기

슬기로운 생활 경제7

thumbnail5 ISA, 연금저축펀드, IRP 계좌비교 ISA(개인종합자산관리계좌, Individual Savings Account), 연금저축펀드계좌, IRP(개인형 퇴직연금, Individual Retirement Pension) 계좌와 같은 절세계좌에 대해 알아보겠습니다.   구분중개형ISA연금저축펀드IRP목적목돈마련노후자금마련노후자금마련가입요건19세이상 누구나*15-19세 미만 소득 있으면 가능*금융소득종합과세자 가입불가제한없음(연금수령요건 : 만55세 이후 수령 가능)근로소득자, 자영업자, 프리랜서 등 소득이 있는 근로자가입기관은행, 증권사, 보험사*ISA유형별로 가입기관 다름증권사, 보험사은행, 증권사, 보험사의무가입기간3년(최대 5년)*금융기관 통틀어 1인 1개좌만 가능*3년 만기후 재가입시 납입한도와 비과세 한도가 다시 시작 됨5년이상(연금수령.. 2024. 12. 11.
thumbnail5 절세계좌 3종 비교 ISA(개인종합자산관리계좌, Individual Savings Account),연금저축펀드계좌,IRP(개인형 퇴직연금, Individual Retirement Pension) 계좌와 같은 절세계좌는 세금 부담을 줄이면서도 자산을 효과적으로 관리할 수 있습니다.   ISA(개인종합자산관리계좌, Individual Savings Account)ISA는 다양한 금융상품을 하나의 계좌에서 운용할 수 있는 만능통장이라고 할 수 있습니다.국내주식, 채권, 펀드, ETF 등의 다양한 금융상품 중 투자자가 원하는 상품을 간편하게 사고팔 수 있습니다.　ISA는 19세 이상이면 금융소득종합과세자*를 제외하고 누구나 가입할 수 있는데, 연 2,000만원씩 5년간 최대 총 1억원까지 돈을 넣을 수 있고, 연간 납입한도를 채우.. 2024. 12. 10.
thumbnail5 ISA 계좌 혜택, 손익통산 비과세 저율과세 분리과세 과세이연 절세계좌 안에서는 손익통산이 되고 만기될때까지 세금을 미뤄주므로, 국내상장 해외지수 추종ETF 위주로 투자하려면 ISA같은 절세계좌를 적극 활용하면 미국ETF 직접투자보다 훨씬 유리하다.   * ISA계좌 - 200만원(서민형400)까지 비과세, 비과세 초과분은 계좌 만기시에 세율 9.9%로 분리과세* IRP/연금저축 - 연금으로 받으면 연금소득세로 과세 3.3-5.5%, 일시금 수령시 기타소득세 과세 16.5%  ISA 계좌 혜택 : 손익통산일반계좌➜발생한 수익에 과세 500만원(500만원*15.4%)➜세금 77만원S&P500 ETF나스닥 ETF-500만원+500만원 ISA➜손익통산 0원➜세금 0원S&P500 ETF나스닥 ETF-500만원+500만원   ISA 계좌 혜택 : 최대 400만원까지 비과세-.. 2024. 12. 7.
thumbnail5 국내상장 미국ETF, 미국ETF 세금 국내 주식형 ETF매매차익이 비과세이기 때문에 단기 매매에도 유리하고, 분배금에만 세금이 부과된다.   국내 상장된 해외주식형 ETF 국내상장 해외지수 추종 ETF는 매매차익에 세금이 부과되니 장기 투자할 때 세금 부담이 생길 수 있다.ISA, IRP, 연금저축계좌와 같이 절세 계좌에 예수금을 넣고 매수를 해야 절세가 가능   해외 직접투자 ETF비과세 한도(250만 원)를 활용할 수 있어 장기적인 이익을 목표로 하는 투자자에게 유리하다. 특히 해외 시장의 성장성을 기대할 수 있다면, 직접 투자를 통해 장기적인 투자 전략을 세우는 것도 좋은 방법이다.미국에 상장된 ETF 투자시 달러로 환전해서 하기 때문에 환율이 오르면 환차익까지 볼 수 있다.  구분국내 주식형ETF국내상장 해외지수 추종ETF해외 직접.. 2024. 12. 6.
thumbnail5 ETF, 상장지수펀드 ETF 뜻Exchange Traded Fund의 약자이며, "상장지수펀드"로주식시장에 상장되어서 자유롭게 매수, 매도 가능하며, 개별 기업이 아닌 여러 기업으로 구성된 지수 형태를 전문 금융 기관에서 운영  ▶ 장점    ● 분산 투자 효과    ● 장기적으로 우상향    ● 대체로 안정적인 배당금 지급    ● 저렴한 수수료(0.1% - 0.5%)    ● 미국 ETF 투자 가능    ● 연금저축/IRP/ISA 가능    ● 포트폴리오 구성 가능(주식형, 채권형, 원자재형(금,은) 등)  ▶ 단점    ● 전체 지수를 추종하기 때문에 시장 전체의 변동성에 노출    ● 주식 시장이 불황에 빠지게 되면 가치가 크게 하락할 수 있음    ● 대형 주식으로만 구성되어 있기 때문에 중소형이나 특정적인 산업군의.. 2024. 12. 6.
thumbnail5 연말정산 장애인증명서 발급 몰라서 놓치는 것들이 있다면 매우 아쉽겠죠. 암환자 등 항시 치료를 요하는 중증환자는 연말정산시 인적공제를 받을 수 있습니다.  항시 치료를 요하는 중증환자세법상 장애인에 해당하는 질병명이 정해져 있지 않고 의사의 판단 하에 "항시 치료를 요하는 중증환자"에 해당한다면 어떤 질병이든 장애인증명서를 발급받을 수 있습니다.● 항시 치료를 요하는 중증환자는 연말정산 200만원 소득공제가 가능 ● 진료 받는 의료기관에서 '장애인증명서'를 발급(진료 볼 때 미리 신청)  소득세법상 장애인의 소득공제혜택   소득세법상 장애인이란? 소득세법시행령 제107조 [장애인의 범위] 중1. 「장애인복지법」에 따른 장애인 및 「장애아동 복지지원법」에 따른 장애아동 중 기획재정부령으로 정하는 사람2. 「국가유공자 등 예우 및 지.. 2024. 12. 3.
thumbnail5 주가와 금리, 유가, 환율 상관관계 실물경제는 항상 경제이론대로 움직이지 않는다. 경제현상을 이해하기 위해서는 먼저 기본기를 다진 후 다양한 변수에 따라 움직이는 실물의 흐름을 이해할 줄 알아야 한다.  ① 금리와 주가 관계금리↓ >> 가계부채이자↓, 적금매력X, 대출↑ >> 보유현금↑ >> 소비↑ >> 내수시장활성화↑ >> 공격적투자↑ >> 기업실적↑ >> 주식시장흐름↑ ② 유가와 주가 관계▣ 유가의 상승과 하락의 원인* (유가상승) 유가상승은 세계경제 호황의 증거를 나타내거나 산유국의 공급이 감소하여 유가의 상승이 나타남 - 어떤 재화의 수요가 높다는 건 소비가 원활해 공급의 필요가 높아진다는 걸 말하며, 재화를 생산하기 위해 원재료인 원유를 많이 수입하고 즉, 세계경제가 호황이다는 증거 - 원유 생산국의 합의기구(OPEC)에서 합의를.. 2024. 12. 1.

티스토리툴바